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看懂配息基金必知5眉角
月月可以領利息的配息基金,成為這幾年最多民眾青睞的商品,除了月月配息,「很有感」以外,更可以拿來繳房租、繳房貸、繳水電瓦斯費。不過,很多民眾選擇配息基金時,只聽理財專員說,「這檔基金很穩啦」,或是「這檔基金的配息率很高」,就決定買進基金,然而配息基金往往「一買就終身」,還是要先知道買配息基金的眉眉角角,才能買基金開心、長長久久收取配息更開心。

眉角一:選擇自己喜歡的配息頻率

環球收益型基金,幫投資人將成熟市場與新興市場一次囊括,尤其是全球投資機會快速移動,稍稍猶豫就無法追上成長動能,因此環球收益型基金,給投資人一個投資全球的解決方案,掌握全球的收益契機。

在全球低利率、高齡化的趨勢無法逆轉下,更需要擁有穩定的現金流,而高股息股票多是大型龍頭股,像是蘋果、微軟、麥當勞、輝瑞、嬌生等等,兼具高品質及產業競爭力的特色,可在付息和投資之間取得平衡,更能降低報酬的風險和波動,降低市場疲弱時的下檔風險,就有機會創造超越大盤表現的潛力。

配息基金的配息來源,主要包含股票發放的現金股利、債券發放的債券固定利息、REITs(不動產信託)的利息等等,配息基金就是把收到的利息,發給投資人,但因為每檔基金的政策不同,配息頻率也不盡相同。

基金從不配息(收益滾入基金累積)、年配息(1年配1次)、季配息(1年配4次),到最多人選擇的月配息(1年配12次)等,配息的方式眾多。甚至也可以搭配基金來組成配息組合,像是A基金固定12日配息、B基金固定26日配息,兩者搭配,也能形成每月多次領息的投資組合。

眉角二:配息來源可能來自本金 配息金額、配息率不是一成不變

配息基金的配息方式很多種,從固定/不固定配息金額、固定/不固定配息率方式,甚至基金公司也可以依照市況,定期或不定期調整金額或配息率,所以投資人一定要先清楚自己所買的基金怎麼配息,定期觀察有無改變配息的方式及金額等等。

至於配息是不是可能配到本金,答案是「可能的」,因為要維持固定的配息金額,但若出現市況不好,就可能配到本金,這部分可以參考基金的配息組合。

眉角三:淨值決定配息率高低

基金公司計算的配息率,是以「配息基準日」的淨值來計算,民眾購買基金時的淨值並不一定與配息基準日的淨值相同,配息率可能時時改變。

眉角四:高配息率不等於高報酬率

民眾買配息基金的時候,除了關心配息率高低外,更要關心的是「總報酬率」,也就是除了配息外,淨值的高低波動情形,這部分稱為「價差」,要把配息加上價差,才等於「總報酬率」。選擇配息基金的時候,也要觀察自己買的到底是高波動的股票型基金、較低波動的債券型基金,還是現在最當紅的平衡型或多元資產型基金。

眉角五:配息率與計價幣別有關

過去基金多以美元、歐元的主流貨幣來計價,但近年來,澳幣、人民幣計價的基金也崛起,主要就是看好外幣可帶來更高的配息率。舉例來說,市面上以澳幣計價的基金,和同檔基金以美元計價的基金配息率,大約多了 1.5 至 2 個百分點。但不同幣別的投資,有可能受到匯率的影響而波動,可能出現「賠了夫人又折兵」的情形,因此這都是民眾購買不同計價幣別的基金時,需要注意的地方。

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